Le départ à la pension est une étape importante, synonyme de grands changements. Vous avez soudainement énormément de temps libre et d'agréables perspectives s'offrent à vous : faire de beaux et longs voyages, investir dans l'immobilier, passer plus de temps en famille et avec vos amis… Seule ombre au tableau : la pension légale modeste que vous recevez après votre carrière est bien souvent insuffisante pour conserver le même niveau de vie, a fortiori quand on inclut quelques frais supplémentaires :
- Vous ne bénéficiez plus d'une assurance hospitalisation via votre employeur ;
- Les frais médicaux augmentent à mesure que vous prenez de l'âge ;
- Vous ne bénéficiez plus de chèques-repas ;
- Vous devez renoncer au luxe des extras que votre employeur vous offrait, comme une voiture de société ;
- …
Si votre employeur avait souscrit pour vous une assurance de groupe, vous bénéficiez heureusement d'un bas de laine supplémentaire au moment de prendre votre pension. Ajoutez-y l'éventuel capital constitué via une épargne-pension ou une épargne à long terme et vous obtenez un beau capital de pension – légale + complémentaire – pour aller de l'avant.
Conseil important : calculez vous-même le montant mensuel dont vous avez besoin pour pouvoir vivre comme vous le souhaitez une fois à la pension, et n'attendez pas d'être pensionné pour le faire. Il s'agit d'un exercice important, pour lequel vous devez tenter d'évaluer de nombreux facteurs : jusqu'à quel âge vivrez-vous, combien de temps resterez-vous en bonne santé… mais aussi : votre habitation a-t-telle besoin de travaux d'entretien ou de rénovation, d'importants frais sont-ils à prévoir (achat d'une voiture par ex.)… ?
Une fois ces dépenses évaluées, vous avez une idée approximative du montant dont vous aurez besoin pour vivre et de la portion de votre capital de pension que vous devrez utiliser. Il se peut alors que vous décidiez de ne pas utiliser immédiatement une partie – plus ou moins importante – de votre assurance de groupe. Dans ce cas, un réinvestissement judicieux pourrait vous intéresser.